Score e classificação de risco por pessoa, aplicando a Avaliação Interna de Risco do art. 10 da Circular BCB nº3.978/2020 — a base pra aplicar diligência proporcional em todo o ciclo de PLD/FT.
Onde isso entra na norma
“A instituição deve implementar avaliação interna de risco, considerando fatores de risco relativos a clientes, produtos, serviços, operações e canais de distribuição” — art. 10 da Circular BCB nº3.978/2020.
A norma exige diligência proporcional ao risco — mais controle pra quem é mais arriscado, menos atrito pra quem não é. A Central de Risco é essa exigência aplicada no nível de pessoa: cada cliente recebe um score e uma categoria, que direcionam o quanto de rigor o resto do sistema aplica sobre ele.
Quatro capacidades — cada uma alimentando a decisão de quanto rigor aplicar a cada cliente.
Cada cliente recebe uma nota de risco calculada a partir dos dados que o Background Check e o histórico transacional já levantaram.
O score vira categoria — baixo, médio, alto — determinando o grau de diligência exigido pra aquele cliente.
Perfil cadastral, histórico de operações, resultado do Background Check e comportamento transacional — vários fatores, uma nota só.
A categoria de risco determina quais regras do Monitoramento Transacional se aplicam a cada cliente — mais atenção pra quem é mais arriscado.
A Central de Risco não é um número solto — o score nasce do que o Background Check encontrou e determina quais regras o Monitoramento Transacional aplica pra cada cliente. Um dado alimentando o próximo, do início ao fim do ciclo.
É o módulo que calcula um score de risco por pessoa e o converte em categoria (baixo, médio, alto), aplicando a Avaliação Interna de Risco exigida pelo art. 10 da Circular BCB nº3.978/2020.
Combinando múltiplos critérios: perfil cadastral, resultado do Background Check, histórico transacional e comportamento ao longo do relacionamento — não é um único fator isolado.
Sim — o art. 10 exige avaliação interna de risco considerando cliente, produto, serviço e canal. É exatamente isso que o módulo produz, no nível de pessoa.
Sim. O score é recalculado conforme novos dados chegam — resultado de novo Background Check, mudança de comportamento transacional, alertas do Monitoramento — não é um número fixo no cadastro.
Em 30 minutos, mostramos como os critérios de avaliação se aplicam à sua base.