Identifica fragmentação de depósitos e saques usada pra evitar limites de controle.
O padrão
O cliente realiza múltiplas operações de valor reduzido, em intervalo curto de tempo, que somadas ultrapassam limites de controle que uma única operação de valor cheio dispararia. É um padrão clássico de tentativa de "passar despercebido" pelos controles automáticos.
Como a Proteo detecta
A regra Fracionamento de Transações monitora o somatório de operações de um mesmo cliente dentro de janelas de tempo configuráveis, sinalizando quando esse somatório se aproxima ou ultrapassa os limiares que normalmente disparariam controle numa operação única.
Isso é prova de lavagem de dinheiro?
Não sozinho. É um indício que precisa passar por análise — o alerta organiza a informação, mas a decisão de comunicar ao COAF segue o processo interno de compliance de cada instituição, dentro do prazo legal previsto pelo órgão regulador.
Esse é um exemplo representativo, não a lista fechada de regras — o Monitoramento Transacional cobre esse e outros cenários, com a capacidade de configurar novas regras conforme o risco específico da sua operação.
O cliente realiza múltiplas operações de valor reduzido, em intervalo curto de tempo, que somadas ultrapassam limites de controle que uma única operação de valor cheio dispararia. É um padrão clássico de tentativa de "passar despercebido" pelos controles automáticos.
Não necessariamente — pode ser comportamento legítimo de quem simplesmente prefere fazer operações menores. Por isso o alerta gera análise, não bloqueio automático.
Quando a regra é acionada, o Monitoramento Transacional organiza as informações da operação num dossiê de análise — pronto pra decisão dentro do prazo legal, sem levantamento manual de dados espalhados.
Em 30 minutos, mostramos a regra rodando com dados parecidos com os seus.